O Que É Classe de Bônus do Seguro? Tabela 2026 e Como Saber a Sua

Se você já cotou um seguro de carro, certamente se deparou com a expressão "classe de bônus". Esse é um dos fatores que mais impacta no preço do seguro auto, para o bem ou para o mal. Entender como ele funciona pode economizar centenas ou até milhares de reais na renovação do seu seguro.

Neste guia, explicamos o que é a classe de bônus, como funciona a escala de 0 a 10, quais são os descontos em cada nível e o que fazer (ou evitar fazer) para preservar e aumentar a sua pontuação.

O que é Classe de Bônus?

A classe de bônus é um sistema de pontuação do mercado de seguros brasileiroque recompensa motoristas que ficam anos sem acionar o seguro. Quanto mais tempo sem sinistros, maior a sua classe, e maior o desconto no prêmio anual.

O sistema existe para reconhecer o bom histórico do segurado. Um motorista que dirige com cuidado, nunca bate, nunca tem o carro furtado e nunca aciona o seguro representa menos risco para a seguradora, e por isso paga menos.

A classe de bônus é vinculada ao CPF do condutor principal, não ao veículo. Isso significa que, ao trocar de carro, você leva a sua classe de bônus para o novo seguro. É um ativo valioso que você constrói ao longo do tempo.

Importante: a classe de bônus está registrada no sistema da CNSeg (Confederação Nacional das Seguradoras) e pode ser consultada ou transferida entre seguradoras na hora da renovação.

Como Funciona a Escala de 0 a 10?

O sistema de classe de bônus vai de 0 a 10. Quem faz o primeiro seguro começa na Classe 0 (sem desconto). A cada ano sem acionar o seguro, sobe uma classe. A Classe 10 representa o máximo de desconto possível.

Confira a tabela completa de classes e descontos reconhecidos pelo mercado:

• Classe 0, nenhum ano sem sinistro: sem desconto
• Classe 1, 1 ano sem sinistro: cerca de 10% de desconto
• Classe 2, 2 anos sem sinistro: cerca de 15% de desconto
• Classe 3, 3 anos sem sinistro: cerca de 20% de desconto
• Classe 4, 4 anos sem sinistro: cerca de 25% de desconto
• Classe 5, 5 anos sem sinistro: cerca de 30% de desconto
• Classe 6, 6 anos sem sinistro: cerca de 35% de desconto
• Classe 7, 7 anos sem sinistro: cerca de 40% de desconto
• Classe 8, 8 anos sem sinistro: cerca de 45% de desconto
• Classe 9, 9 anos sem sinistro: cerca de 50% de desconto
• Classe 10, 10 anos ou mais sem sinistro: cerca de 55% de desconto

A escala de classes segue a linha padrão definida pela SUSEP, mas os percentuais de desconto variam conforme a política interna de cada seguradora: algumas oferecem benefício adicional para clientes de longa data, outras aplicam limites máximos de desconto. Antes de renovar, compare diferentes seguradoras para garantir o melhor aproveitamento da sua classe de bônus. Se preferir, calcule a sua classe e o desconto estimado na calculadora.

Para colocar em perspectiva: se o seu seguro sem desconto custaria R$ 5.000 por ano, na Classe 10 você pagaria cerca de R$ 2.250, uma economia de R$ 2.750 no ano simplesmente por ter um bom histórico.

Como Ganhar Classe de Bônus?

A regra é simples: não acione o seguro por um ano inteiro e você sobe uma classe na renovação. Isso significa:

• Não registrar sinistros com culpa durante a vigência da apólice
• Manter o seguro ativo e renovar sem interrupção
• Não ter o seguro cancelado por inadimplência ou fraude

Alguns pontos importantes sobre o acúmulo de bônus:

Continuidade é fundamental

Se você ficar mais de 60 dias sem seguro ativo entre uma renovação e outra, pode perder o histórico de bônus acumulado. Renove sempre antes do vencimento da apólice atual para não perder o que conquistou.

Bônus por indicação de terceiros

Algumas seguradoras permitem que o bônus de um familiar seja transferido parcialmente para um condutor iniciante. Esse recurso é útil para jovens que ainda não têm histórico próprio.

Classe máxima (10) não cresce mais

Ao atingir a Classe 10 você já tem o desconto máximo, que fica perto de 55% na referência mais praticada no mercado. Anos adicionais sem sinistro mantêm você nessa classe, não há benefício além da Classe 10.

O que Perde a Classe de Bônus?

Atenção: acionar o seguro tem um custo além da franquia. Você perde a evolução da sua classe de bônus, e pode até regredir. As regras variam entre seguradoras, mas o padrão de mercado é:

• 1 sinistro com culpa: você não avança na renovação e ainda retrocede 1 classe
• Acionou para você e para o terceiro na mesma batida: conta como 2 acionamentos, então você perde 2 classes de uma vez
• Sinistro sem culpa (terceiro colidiu no seu carro): geralmente não penaliza o bônus
• Roubo ou furto:depende da seguradora: muitas não penalizam

Dica prática: antes de acionar o seguro, compare o valor do conserto com a sua franquia + a perda do bônus acumulado nos anos seguintes. Em muitos casos, para danos pequenos, vale mais pagar do bolso e preservar o bônus.

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Como Saber Minha Classe de Bônus?

Há três formas de consultar a sua classe de bônus atual:

1. Na apólice atual: toda apólice de seguro auto contém a informação da classe de bônus na área de dados do segurado.
2. Com a sua corretora: basta solicitar a informação. Na Ágil Seguros, consultamos isso gratuitamente durante a cotação.
3. Na renovação: ao fazer uma nova cotação, as seguradoras consultam automaticamente o histórico de bônus no sistema da CNSeg pelo CPF do condutor principal.

Caso você nunca tenha feito seguro ou não tenha histórico registrado, começará automaticamente na Classe 0 na sua primeira apólice.

Classe de Bônus Vale a Pena Transferir?

Sim, em quase todos os casos. Quando você troca de seguradora, seja por preço, atendimento ou qualquer outro motivo, o bônus acumulado é transferido automaticamente para a nova seguradora. O sistema é centralizado pela CNSeg justamente para isso.

Isso significa que você pode pesquisar livremente o melhor preço sem medo de perder o histórico. Uma corretora independente como a Ágil Seguros verifica seu bônus e aplica corretamente em todas as cotações que apresenta para você.

Situações em que o bônus pode não ser transferido normalmente:

• Mais de 60 dias de intervalo entre apólices
• Cancelamento por fraude declaratória
• Mudança do condutor principal (o bônus é do CPF do condutor, não do veículo)